تم تحديث الصفحة بتاريخ: 1 مايو 2023
البطاقات الائتمانية
مثال توضيحي لعملية إحساب أرباح التورق
اشتريت تذكرة طيران بـ 1,000 ريـال سعودي يوم 20 مارس وتاريخ إصدار الكشف الخاص بك في 31 مارس بينما تاريخ إستحقاق الدفع هو 25 إبريل حيث قمت بتسديد الحد الأدنى 5% (أي ما يعادل 100 ريال).
أرباح التورق التالية ستظهر في كشف حسابك التالي:
المبلغ المستحق في 31 مارس* | 1000 ريال سعودي |
المبلغ المدفوع في تاريخ الاستحقاق 25 إبريل | 100 ريال سعودي |
الرصيد المرحل (المدور) – (أ) | 900 ريال سعودي |
إحتساب التورق (%2.39 في الشهر – 28.68% في السنة) ** |
عملية التورق للمبلغ 900 ريال لمدة 30 يوماً (ب) | 21.22 ريال سعودي |
إجمالي المبلغ المستحق في 30 إبريل *** (أ)+(ب) | 921.22 ريال سعودي |
قارن بين مزايا بطاقات الأول الائتمانية
* بإفتراض عدم وجود رصيد آخر مرحل من الشهور السابقة.
** بغرض التوضيح فقط، وللحصول على معلومات معدل النسبة السنوية للمنتج بالتفصيل يرجى الرجوع إلى صفحة الرسوم.
*** بإفتراض عدم وجود أي عملية تمت خلال شهر إبريل.
منتجات التمويل العقاري:
صيغة المرابحة:
وحدة جاهزة / بناء ذاتي / أرض
مثال 1
قيمة العقار | نسبة الحد الاقصى للتمويل | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
555,000 | | ثابت | %6.78 | 25 سنة | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح | 3,030.00 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
مثال 2
قيمة العقار | نسبة الحد الاقصى للتمويل | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
500,000 | | ثابت | %5.64 | 20 سنة | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح | 3,476.74 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
مثال 3
قيمة العقار | نسبة الحد الاقصى للتمويل | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
714,000 | p | ثابت | %6.49 | 25 سنة | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح | 3,372.92 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
مسكن و سيولة و مرابحة:
مثال 1
قيمة العقار | نسبة الحد الاقصى للتمويل | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
1,600,000 | | ثابت | الفترة الأولى 3.29% | الفترة الأولى 5 سنوات | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح | الفترة الأولى 4,087 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
الفترة الثانية 5.76% | الفترة الثانية 15 سنة | الفترة الثانية 11,916 |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
مثال 2
قيمة العقار | نسبة الحد الاقصى للتمويل | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
1,888,000 | | ثابت | الفترة الأولى 3.99% | الفترة الأولى 5 سنوات | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح | الفترة الأولى 5,809 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
الفترة الثانية 6.58% | الفترة الثانية 20 سنة | الفترة الثانية 12,706 |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
مثال3
قيمة العقار | نسبة الحد الاقصى للتمويل | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
1,428,000 | p | ثابت | الفترة الأولى 2.94% | الفترة الأولى 5 سنوات | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح | الفترة الأولى 2,574 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
الفترة الثانية 5.39% | الفترة الثانية 10 سنة | الفترة الثانية 10,731 |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
الإجارة
وحدة جاهزة / بناء ذاتي / أرض:
مثال 1
قيمة العقار | نسبة الحد الاقصى للتمويل | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
555,000 | | ثابت | %5.30 | 25 سنة | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح | 2,649.04 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
يتم اعادة تقيم هامش الربح كل سنتين بحد السواب + 3% |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
مثال 2
قيمة العقار | نسبة الحد الاقصى للتمويل | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
1,000,000 | | ثابت | %4.57 | 20 سنة | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح | 5,805.08 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
يتم اعادة تقيم هامش الربح كل سنتين بحد السواب + 3% |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
مثال 3
قيمة العقار | نسبة الحد الاقصى للتمويل | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
214,000 | p | ثابت | %6.23 | 5 سنة | هامش ربح لأول فترة | 2,979.19 | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح للفترة المتبقية |
اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح للفترة المتبقية |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
البيع على الخارطة:
مثال 1
قيمة العقار | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
850,736 | ثابت | الفترة الأولى 2.68% | الفترة الأولى 5 سنوات | هامش ربح لأول فترة | الفترة الأولى 930 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
الفترة الثانية 4.78% | الفترة الثانية 10 سنة | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح للفترة المتبقية | الفترة الثانية 5,133 |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
مثال 2
قيمة العقار | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
771,370 | ثابت | الفترة الأولى 2.90% | الفترة الأولى 2 سنوات | هامش ربح لأول فترة | الفترة الأولى 2,516 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
الفترة الثانية 4.95% | الفترة الثانية 18 سنة | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح للفترة المتبقية | الفترة الثانية 4,863 |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
مثال 3
قيمة العقار | هامش ربح متغير او ثابت | معدل النسبة السنوي* | فترة التمويل | طريقة الدفع | القسط الشهري* | رسوم السداد المبكر |
496,000 | ثابت | الفترة الأولى 2.90% | الفترة الأولى 2 سنوات | هامش ربح لأول فترة | الفترة الأولى 1,474 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
الفترة الثانية 4.97% | الفترة الثانية 18 سنة | اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح للفترة المتبقية | الفترة الثانية 3,132 |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
حاسبة التمويل العقاري
التمويل الشخصي:
مثال 1
مبلغ التمويل | معدل النسبة السنوي | فترة التمويل | القسط الشهري | رسوم السداد المبكر |
100K | %3.150 | 60M | 1,782.55 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
مثال 2
مبلغ التمويل | معدل النسبة السنوي | فترة التمويل | القسط الشهري | رسوم السداد المبكر |
150K | %2.474 | 52M | 3,048.45 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
مثال 3
مبلغ التمويل | معدل النسبة السنوي | فترة التمويل | القسط الشهري | رسوم السداد المبكر |
50K | %2.795 | 36M | 1452.47 | ارباح ثلاثة اشهر التالية |
قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل
حساب وافر
مثال: حسبة اشتراك 12 شهر لحساب (وافر) :
مبلغ الإيداع | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | مبلغ الاستحقاق المتوقع |
18,000 ( 1,500 per month ) | %2.67 | 12 شهر | 267 ريال | 18,267 ريال |
مثال: حسبة اشتراك 24 شهر لحساب (وافر) :
مبلغ الإيداع | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | مبلغ الاستحقاق المتوقع |
12,000 (500 per month) | %2.0 | 24 شهر | 257 ريال | 12,257 ريال |
مثال: حسبة اشتراك 36 شهر لحساب (وافر) :
مبلغ الإيداع | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | مبلغ الاستحقاق المتوقع |
72,000 (2,000 per month) | %2.25 | 36 شهر | 2,448 ريال | 74,448 ريال |
* AER: هو المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف
**قد تختلف نسبة (ِAER ) حسب مبلغ الإيداع والفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه الحد الأدنى للإدخار 100 ريال سعودي حساب الاستثمار الإسلامي في السلع
مثال: حسبة إشتراك 1 أشهرلحساب (الاستثمار الإسلامي في السلع)
مبلغ الإيداع | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | مبلغ الاستحقاق المتوقع |
50,000 ريال | %2.25 | 1 أشهر | 21 ريال | 50,021 ريال |
مثال: حسبة إشتراك 9 أشهرلحساب (الاستثمار الإسلامي في السلع)
مبلغ الإيداع | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | مبلغ الاستحقاق المتوقع |
100,000 ريال | %1.94 | 9 أشهر | 1455 ريال | 101,455 ريال |
مثال: حسبة إشتراك 12 أشهرلحساب (الاستثمار الإسلامي في السلع)
مبلغ الإيداع | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | مبلغ الاستحقاق المتوقع |
25,000 ريال | %2.55 | 12 أشهر | 649 ريال | 25,649 ريال |
*AER: هو المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف
**قد تختلف نسبة (AER ) حسب مبلغ الإيداع والفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه
الحد الأدنى لمبلغ الإستثمار 25,000 ريال سعودي حساب المضاربة الإسلامي
أمثلة: مبلغ الربح المتوقع حسب متوسط الرصيد الشهري :
متوسط الرصيد خلال الشهر | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | ايداع مبلغ الربح |
50,000 ريال | 0.10 | شهر | 4.16 ريال | شهري |
متوسط الرصيد خلال الشهر | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | ايداع مبلغ الربح |
100,000 ريال | 0.10 | شهر | 8.3 ريال | شهري |
متوسط الرصيد خلال الشهر | AER | الفترة | مبلغ الأرباح المتوقعة | ايداع مبلغ الربح |
250,000 ريال | 0.10 | شهر | 20.8 ريال | شهري |
*AER: هو المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف
الحد الأدنى المطلوب لدفع الأرباح هو 5,000 ريال سعودي أو ما يعادله