تم تحديث الصفحة بتاريخ: 1 يونيو 2024

البطاقات الائتمانية

مثال توضيحي لعملية إحتساب أرباح التورق

اشتريت تذكرة طيران بـ 1,000 ريـال سعودي يوم 20 مارس وتاريخ إصدار الكشف الخاص بك في 31 مارس بينما تاريخ إستحقاق الدفع هو 25 إبريل حيث قمت بتسديد الحد الأدنى 5% (أي ما يعادل 100 ريال).

أرباح التورق التالية ستظهر في كشف حسابك التالي:

المبلغ المستحق في 31 مارس*	1000 ريال سعودي
المبلغ المدفوع في تاريخ الاستحقاق 25 إبريل	100 ريال سعودي
الرصيد المرحل (المدور) – (أ)	900 ريال سعودي
إحتساب التورق (%2.39 في الشهر – 28.68% في السنة) **
عملية التورق للمبلغ 900 ريال لمدة 30 يوماً (ب)	21.22 ريال سعودي
إجمالي المبلغ المستحق في 30 إبريل *** (أ)+(ب)	921.22 ريال سعودي

قارن بين مزايا بطاقات الأول الائتمانية  

* بإفتراض عدم وجود رصيد آخر مرحل من الشهور السابقة.
** بغرض التوضيح فقط، وللحصول على معلومات معدل النسبة السنوية للمنتج بالتفصيل يرجى الرجوع إلى صفحة الرسوم.
*** بإفتراض عدم وجود أي عملية تمت خلال شهر إبريل.

 

منتجات التمويل العقاري:

صيغة المرابحة:

وحدة جاهزة / بناء ذاتي / أرض

مثال 1

قيمة العقار	نسبة الحد الاقصى للتمويل	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
555,000	90%	ثابت	%6.78	25 سنة	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح	3,030.00	ارباح ثلاثة اشهر التالية

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

 

مثال 2

قيمة العقار	نسبة الحد الاقصى للتمويل	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
500,000	90%	ثابت	%5.64	20 سنة	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح	3,476.74	ارباح ثلاثة اشهر التالية

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

 

 مثال 3

قيمة العقار	نسبة الحد الاقصى للتمويل	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
714,000	70%	ثابت	%6.49	25 سنة	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح	3,372.92	ارباح ثلاثة اشهر التالية

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

 

 

مسكن و سيولة و مرابحة:

مثال 1

قيمة العقار	نسبة الحد الاقصى للتمويل	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
1,600,000	90%	ثابت	الفترة الأولى 3.29%	الفترة الأولى 5 سنوات	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح	الفترة الأولى 4,087	ارباح ثلاثة اشهر التالية
			الفترة الثانية 5.76%	الفترة الثانية 15 سنة		الفترة الثانية 11,916

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

 

مثال 2

قيمة العقار	نسبة الحد الاقصى للتمويل	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
1,888,000	90%	ثابت	الفترة الأولى 3.99%	الفترة الأولى 5 سنوات	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح	الفترة الأولى 5,809	ارباح ثلاثة اشهر التالية
			الفترة الثانية 6.58%	الفترة الثانية 20 سنة		الفترة الثانية 12,706

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

 

مثال3

قيمة العقار	نسبة الحد الاقصى للتمويل	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
1,428,000	70%	ثابت	الفترة الأولى 2.94%	الفترة الأولى 5 سنوات	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح	الفترة الأولى 2,574	ارباح ثلاثة اشهر التالية
			الفترة الثانية 5.39%	الفترة الثانية 10 سنة		الفترة الثانية 10,731

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

 

 

الإجارة  

وحدة جاهزة / بناء ذاتي / أرض:

مثال 1

قيمة العقار	نسبة الحد الاقصى للتمويل	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
555,000	90%	ثابت	%5.30	25 سنة	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح	2,649.04	ارباح ثلاثة اشهر التالية
					يتم اعادة تقيم هامش الربح كل سنتين بحد السواب + 3%

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

 

مثال 2

قيمة العقار	نسبة الحد الاقصى للتمويل	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
1,000,000	90%	ثابت	%4.57	20 سنة	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح	5,805.08	ارباح ثلاثة اشهر التالية
					يتم اعادة تقيم هامش الربح كل سنتين بحد السواب + 3%

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

 

 

مثال 3

قيمة العقار	نسبة الحد الاقصى للتمويل	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
214,000	70%	ثابت	%6.23	5 سنة	هامش ربح لأول فترة	2,979.19	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح للفترة المتبقية
					اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح للفترة المتبقية

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

 

 

البيع على الخارطة:

مثال 1

قيمة العقار	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
850,736	ثابت	الفترة الأولى 2.68%	الفترة الأولى 5 سنوات	هامش ربح لأول فترة	الفترة الأولى 930	ارباح ثلاثة اشهر التالية
		الفترة الثانية 4.78%	الفترة الثانية 10 سنة	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح للفترة المتبقية	الفترة الثانية 5,133

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

      

مثال 2

قيمة العقار	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
771,370	ثابت	الفترة الأولى 2.90%	الفترة الأولى 2 سنوات	هامش ربح لأول فترة	الفترة الأولى 2,516	ارباح ثلاثة اشهر التالية
		الفترة الثانية 4.95%	الفترة الثانية 18 سنة	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح للفترة المتبقية	الفترة الثانية 4,863

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

      

مثال 3

قيمة العقار	هامش ربح متغير او ثابت	معدل النسبة السنوي*	فترة التمويل	طريقة الدفع	القسط الشهري*	رسوم السداد المبكر
496,000	ثابت	الفترة الأولى 2.90%	الفترة الأولى 2 سنوات	هامش ربح لأول فترة	الفترة الأولى 1,474	ارباح ثلاثة اشهر التالية
		الفترة الثانية 4.97%	الفترة الثانية 18 سنة	اصل المبلغ بالإضافة الى هامش الربح للفترة المتبقية	الفترة الثانية 3,132

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

حاسبة التمويل العقاري

التمويل الشخصي:

مثال 1

مبلغ التمويل	معدل النسبة السنوي	فترة التمويل	القسط الشهري	رسوم السداد المبكر
100K	%3.150	60M	1,782.55	ارباح ثلاثة اشهر التالية

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

مثال 2

مبلغ التمويل	معدل النسبة السنوي	فترة التمويل	القسط الشهري	رسوم السداد المبكر
150K	%2.474	52M	3,048.45	ارباح ثلاثة اشهر التالية

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

مثال 3

مبلغ التمويل	معدل النسبة السنوي	فترة التمويل	القسط الشهري	رسوم السداد المبكر
50K	%2.795	36M	1452.47	ارباح ثلاثة اشهر التالية

قد يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل

 

حساب وافر

مثال: حسبة اشتراك 12 شهر لحساب (وافر) :

مبلغ الإيداع	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	مبلغ الاستحقاق المتوقع
18,000 ( 1,500 per month )	%2.67	12 شهر	267 ريال	18,267 ريال

مثال: حسبة اشتراك 24 شهر لحساب (وافر) :

مبلغ الإيداع	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	مبلغ الاستحقاق المتوقع
12,000 (500 per month)	%2.0	24 شهر	257 ريال	12,257 ريال

مثال: حسبة اشتراك 36 شهر لحساب (وافر) :

مبلغ الإيداع	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	مبلغ الاستحقاق المتوقع
72,000 (2,000 per month)	%2.25	36 شهر	2,448 ريال	74,448 ريال

* AER: هو المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف
**قد تختلف نسبة (ِAER ) حسب مبلغ الإيداع والفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه

الحد الأدنى للإدخار 100 ريال سعودي

 

حساب الاستثمار الإسلامي في السلع

مثال: حسبة إشتراك 1 أشهرلحساب (الاستثمار الإسلامي في السلع)

مبلغ الإيداع	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	مبلغ الاستحقاق المتوقع
50,000 ريال	%2.25	1 أشهر	21 ريال	50,021 ريال

مثال: حسبة إشتراك 9 أشهرلحساب (الاستثمار الإسلامي في السلع)

مبلغ الإيداع	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	مبلغ الاستحقاق المتوقع
100,000 ريال	%1.94	9 أشهر	1455 ريال	101,455 ريال

مثال: حسبة إشتراك 12 أشهرلحساب (الاستثمار الإسلامي في السلع)

مبلغ الإيداع	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	مبلغ الاستحقاق المتوقع
25,000 ريال	%2.55	12 أشهر	649 ريال	25,649 ريال

*AER: هو المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف
**قد تختلف نسبة (AER ) حسب مبلغ الإيداع والفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه

الحد الأدنى لمبلغ الإستثمار 25,000 ريال سعودي

حساب المضاربة الإسلامي

أمثلة: مبلغ الربح المتوقع حسب متوسط الرصيد الشهري :

متوسط الرصيد خلال الشهر	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	ايداع مبلغ الربح
50,000  ريال	0.10	شهر	4.16 ريال	شهري

 

متوسط الرصيد خلال الشهر	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	ايداع مبلغ الربح
100,000 ريال	0.10	شهر	8.3 ريال	شهري

 

متوسط الرصيد خلال الشهر	AER	الفترة	مبلغ الأرباح المتوقعة	ايداع مبلغ الربح
250,000 ريال	0.10	شهر	20.8 ريال	شهري

*AER: هو المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف
الحد الأدنى المطلوب لدفع الأرباح هو 5,000 ريال سعودي أو ما يعادله