تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة | خدمات الأعمال

هو عبارة عن تعاون بين وزارة التجارة والبنوك السعودية لتقديم الدعم لشريحة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة للحصول على تمويل من البنك وبموجب هذا البرنامج يقوم البنك بمنح العميل تسهيلات ائتمانية وفي المقابل يقوم بإصدار كفالة للبنك لا تتجاوز قيمتها 15 مليون و تتركز استراتيجية كفالة على تمكين القطاع الخاص ليصبح فعالاً, و متنوعاً، وقويا يهدف لبناء اقتصاد متكامل ومتماشي مع رؤية المملكة 2030، ولا يعتمد على الصناعة النفطية من خلال تطوير وتعزيز أمكانيات رواد وملاك المنشآت الصغيرة والمتوسطة مع تذليل العقبات وتوفير أفضل الخيارات التمويلية وفرصا كبيرة من الاستثمارات الواعدة.

الأهداف الرئيسية لبرنامج كفالة:

المساهمة في رفع مستوى المنافسة بين المشروعات الصغيرة والمتوسطة محلياً، بشكل ينعكس إيجابياً على الاقتصاد السعودي في العديد من الجوانب، أهمها زيادة فرص العمل، وتعزيز مجالات التدريب والتوظيف، وكذلك السعي نحو إحلال السلع المحلية السعودية بدلاً للمستوردة

تعريف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة:

المجالات و الأنشطة التي يمكن تمويلها من خلال البرنامج

مشاريع الايواء السياحي
التطبيقات الالكترونية ذات العلاقة بالسياحة والتراث الوطني
المطاعم والمقاهي الشعبية في المواقع السياحية
وكالات السفر والسياحة والارشاد ومنظمي الرحلات
تاهيل وتطوير استراحات الطرق السريعة
المشاريع التراثية والاثرية
مشاريع التعليم والتدريب والمعاد السياحية والحرفية
المشاريع الترفيهية والرياضية والسياحة البحرية
صالات المعارض والمؤتمرات
التصدير
الفنون والتسلية والترفيه
الكهرباء والغاز وتوريد التكييف والطاقة النظيفة
الاتصالات والمعلومات
القطاع المهني والعلمي والتقني
الصحة والخدمات الاجتماعية
التعليم
النقل والتخزين
التصنيع والصناعات العسكرية

المستندات الواجب تقديمها لطلب كفالة

صورة من السجل التجاري ساري المفعول
صورة من الهوية الوطنية او الاقامة لملاك النشاط الفردي وصور من عقد التأسيس لمجموعة الشركاء
نموذج اقرار العميل بطلب كفالة البرنامج
نموذج افصاح معلومات (تطلب من مدير العلاقة)
شهادة مؤسسة التأمينات الاجتماعية سارية المفعول
شهادة تسجيل في ضريبة القيمة المضافة
شهادة مصلحة الزكاة والدخل سارية المفعول
نموذج طلب البنك لاصدار الكفالة
العنوان الوطني
صورة من عقد الايجار سارية المفعول او صك الملكية
صورة من الترخيص سارية المفعول
شهادة سعودة سارية المفعول
تعبئة نموذج معلومات النشاط وبيانات طلب التمويل
أي مستندات يراها البنك مهمة للطلب أثناء أو بعد تقديم الطلب

أنواع منتجات كفالة:

1-الكفالات الفردية الاعتيادية

التعريف: هو منتج الكفالة بالطريقة الاعتيادية بحيث يتم تقييم كل طلب بشكل مستقل لاتخاذ قرار كفالة التمويل من عدمه بناءاً على نتائج التقييم من خلال المختصين لدى البرنامج.
الحد الأقصى لمبلغ الكفالة : يقدم البرنامج كفالات بحدود مختلفة وفقاً لحجم المنشأة المكفولة حسب الاتي:
- مبلغ 2.5 مليون ريال كحد أعلى لكل كيان تابع للمنشات الصغيرة ومتناهية الصغر.
- مبلغ 15 مليون ريال كحد أعلى للمنشات المتوسطة.
- مبلغ 8 مليون ريال كحد أعلى لمجموع الكيانات التابعة للمنشات الصغيرة ومتناهية الصغر
حجم المنشات المستهدفة: المنشات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة حسب تعريف الهيئة العامة للمنشات الصغيرة والمتوسطة.

2- الكفالات الفردية للقطاعات السياحية

هو منتج مصمم لكفالة المنشات التي تخدم القطاع السياحي حيث يخضع لحدود ونسب تغطية مختلفة عن بقية القطاعات الاخرى. وينطبق أسلوب الكفالة الفردية على هذا المنتج بحيث يتم تقييم كل طلب بشكل مستقل لاتخاذ قرار كفالة التمويل من عدمه بناءاً على نتائج التقييم.
الحد الأقصى لمبلغ الكفالة: يقدم البرنامج كفالات بالنسبة لهذا المنتج بحد أقصى 15 مليون ريال سعودي لكل منشأة.
حجم المنشات المستهدفة: المنشات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة حسب تعريف الهيئة
العامة للمنشات الصغيرة والمتوسطة.

3- الكفالات الفردية للمنشات الناشئة

منتج مصمم للمنشات الناشئة التي يقل عمرها عن 3 سنوات. والتي يتطلب التعامل معها وضع حدود واشتراطات ميسرة تراعي أوضاعها. حيث سينطبق عليها أسلوب الكفالة الفردية بحيث يتم تقييم كل طلب بشكل مستقل لاتخاذ قرار كفالة التمويل من عدمه بناءاً على نتائج التقييم من خلال المختصين لدى البرنامج.
الحد الأقصى لمبلغ الكفالة: يقدم البرنامج كفالات بالنسبة لهذا المنتج كالتالي:
- السنة الأولى من عمر المنشأة الحد الأقصى مليون ريال
- السنة الثانية من عمر المنشأة الحد الأقصى 2 مليون ريال
- السنة الثالثة من عمر المنشأة الحد الأقصى 2.5 مليون ريال
حجم المنشات المستهدفة: المنشات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة حسب تعريف الهيئة العامة للمنشات الصغيرة والمتوسطة.

4- الكفالات الفردية لتمويل رأس المال العامل

التعريف: منتج مصمم لتحفيز التمويل المقدم بغرض تمويل رأس المال العامل
الحد الأقصى لمبلغ الكفالة: يقدم البرنامج كفالات بالنسبة لهذا القطاع بحد أقصى 15 مليون ريال سعودي.
حجم المنشات المستهدفة: المنشات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة حسب تعريف الهيئة العامة للمنشات الصغيرة والمتوسطة.

5- برامج تمويل المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطه:

الفئة	تمويل نقاط البيع	تمويل عيادات الأسنان	تمويل مقاولين وموردين أرامكو
أقل مبلغ تمويل	100,000 ريال سعودي (50,000 ريال سعودي للمؤسسات متناهية الصغر)	ريال سعودي500,000	ريال سعودي300,000
أقصي مبلغ تمويل	2,500,000 ريال سعودي (100,000 ريال سعودي للمؤسسات متناهية الصغر)	2,500,000 ريال سعودي أو أقصي مبلغ لكفالة	5,000,000 ريال سعودي أو أقصي مبلغ لكفالة
نوع التسهيلات	قصيرة الأجل	قصيرة / متوسطة / طويلة الأجل	قصيرة الأجل
أسعار التمويل *	سايبور + 3% - 4%	سايبور + 4% - 6%	سايبور + 3% - 4%
الرسوم الإدارية	2% كحد أدني	2% كحد أدني	2% كحد أدني
عدد سنوات النشاط	12 شهر	شركة ناشئة	24 شهر
مدة التمويل	12 شهر كحد أقصي	7 سنوات كحد اقصى فترة سماح 12 شهر	12شهر كحد اقصى
منتج التمويل	قروض / سحب علي المكشوف	قروض / ضمانات / إعتمادات	قروض / ضمانات / إعتمادات

*سوف يتم إحتساب نسبة الرسوم لسايبور 3 شهور

سوف يتم تغطية البرامج المذكوره جزئيا من برنامج كفالة علما بأن الأسعار (الرسوم و الغطاء النقدي) سوف تتغير في حالة تطبيق معايير "برنامج التمويل المضمون" لتصبح كالتالي:

- بدون غطاء نقدي.
- بدون رسوم إدارية.
- أقصي معدل ربح 4%.

شروط الأهلية :

يجب ان تكون التسهيلات الممنوحة منتجات اسلامية فقط
يجب ان يكون السجل الإئتماني للعملاء مقبول في تقرير ساما

لمعلومات اضافية، برجاء الاتصال علي الرقم المجاني 8001245666

الحسابات

الفئات

إدارة الثروات

البطاقات الائتمانية

بطاقات الائتمان ذات الحد المنخفض

البطاقات المصرفية

بطاقة مسبقة الدفع

إكسب+

التمويل

المدفوعات والتحويلات

المساعدة والدعم

طرق التعامل مع البنك

الحسابات

البطاقات

التمويل

الخدمات والحلول

الأدوات والموارد

طرق التعامل مع البنك

المساعدة والدعم

الحسابات

البطاقات

حلول التمويل الإسلامي

التسهيلات الائتمانية

السيولة العالمية وإدارة النقد

التجارة العالمية وتمويل الذمم المدينة

الأدوات والموارد

خدمات الأسواق

طرق التعامل مع البنك

المساعدة والدعم

معلومات عنا

علاقات المستثمرين

ESG في SAB

وظائف

حماية

غرفة الأخبار

أسئلة مكررة

اتصل بنا

برنامج كفالة

لدي سؤال

الحسابات

الفئات

إدارة الثروات

البطاقات الائتمانية‍

بطاقات الائتمان ذات الحد المنخفض‍

البطاقات المصرفية‍

بطاقة مسبقة الدفع‍

إكسب+

التمويل

المدفوعات والتحويلات

المساعدة والدعم

طرق التعامل مع البنك

الحسابات

البطاقات

التمويل‍

الخدمات والحلول

الأدوات والموارد

طرق التعامل مع البنك

المساعدة والدعم

الحسابات

البطاقات

حلول التمويل الإسلامي

التسهيلات الائتمانية

السيولة العالمية وإدارة النقد‍

التجارة العالمية وتمويل الذمم المدينة‍

الأدوات والموارد

خدمات الأسواق

طرق التعامل مع البنك

المساعدة والدعم

معلومات عنا

علاقات المستثمرين‍

ESG في SAB

وظائف

حماية

غرفة الأخبار

أسئلة مكررة

اتصل بنا

برنامج كفالة

لدي سؤال

أنت الأن ستغادر هذا الموقع

أنت الأن ستغادر هذا الموقع

البطاقات الائتمانية

بطاقات الائتمان ذات الحد المنخفض

البطاقات المصرفية

بطاقة مسبقة الدفع

التمويل

السيولة العالمية وإدارة النقد

التجارة العالمية وتمويل الذمم المدينة

علاقات المستثمرين