الحلول التجارية الإسلامية

يلتزم الأول بتقديم مجموعة من الحلول المالية الإسلامية المبتكرة لعملائه. إن اختيار حلول التمويل التجاري الإسلامية من الأول بمثابة ضمان توافق أنشطة العملاء التجارية مع أحكام ومتطلبات الشريعة الإسلامية، كما يقدم الأول مجموعة شاملة من الحلول التجارية التي تهدف إلى دعم أنشطة الاستيراد والتصدير وكذلك إصدار الضمانات المتعلقة بهذه الأنشطة والتي قد تحتاج إليها أعمالك.

حلول إسلامية للاستيراد

الاعتمادات المستندية للاستيراد

تُعدّ الاعتمادات المستندية للاستيراد أحد طرق السداد التي تحتوي على أقل قدر ممكن من المخاطر، كما تعزّز من إمكانية التفاوض بين العميل والبائع. وفقاً لاعتمادات الاستيراد المستندية، حيث  لا تتم عملية السداد إلا بعد التأكد من قيام المورّد بالشحن الفعلي للبضائع والتأكد من مطابقتها للمواصفات والمعايير المنصوص عليها مسبقاً.

تشمل المزايا:

• بديل للاعتمادات المستندية التقليدية متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
• توفير الدعم والمساعدة اللازمة في إدارة رأس المال
• إمكانية زيادة فترة الائتمان التي يحددها المورّد
• يصدر الأول، عضو مجموعة HSBC، مستندات الاعتماد، وبالتالي تعتبر ضمانة دفع تتمتع بقبول عالمي لدى المورّدين والمصارف التي يتعاملون معها
• ضمان استيفاء المورّد للشروط المنصوص عليها قبل إجراء عملية السداد
• توفير الدعم والتعزيز اللازم لموقف العميل وقدرته على التفاوض بعرض طريقة سداد مضمونة

كيفية عمل الاعتمادات المستندية للاستيراد:

يقوم الأول بفتح اعتماد مستندي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية استناداً لمفاهيم الوكالة، والمضاربة والمشاركة:

الوكالة:

يقوم البنك بالتصرف وكيلاً عن العميل لفتح اعتماد مستندي مقابل العمولة، بدون أية التزامات متعلقة بالملكية.

المرابحة:

البيع على أساس التكلفة مضافاً إليها هامش الربح

يقوم الأول، بناءً على طلب العميل، بفتح اعتماد مستندي وشراء البضائع من المُصدّر، وبمجرد حيازة الأول للبضائع مستندياً (بوصول المستندات والوثائق الخاصة بالبضائع) أو فعلياً (بوصول البضائع) يقوم الأول ببيع البضائع إلى العميل بتكلفتها مضافاً إليها هامش الربح. وإذا قرّر العميل أن يقوم بالسداد آجلاً، يتم احتساب أرباح التمويل وفقاً لأسعار المرابحة ومن ثم يتم السداد آجلاً.

المشاركة:

نظام الشراكة

يتشارك كل من العميل والأول في تمويل شراء البضائع من المُصدّر بموجب اعتماد مستندي، ويتم احتساب نصيب العميل من البضاعة بنسبة مشاركته في سعر الشراء مع الأول. بمجرد وصول البضائع (مستندياً) أو (فعلياً) يقوم الأول ببيع نصيبه من البضائع للعميل بتكلفتها مضافاً إليها هامش الربح الذي يتم احتسابه وفقاً لمفهوم (المرابحة). إذا قرّر العميل أن يقوم بالسداد آجلاً، يتم احتساب أرباح التمويل وفقاً لأسعار المرابحة ومن ثم يتم السداد آجلاً.

يقوم الأول بالسداد للمصرف المفاوض في موعد الاستحقاق المسجّل في الفاتورة عن طريق خصم المبلغ المستحق من رصيد العميل (في حالة عدم وجود تمويل) أو عن طريق استخدام قيمة تمويل الاستيراد الممنوحة للعميل.

ضمانات الشحن

يستطيع العميل الاستفادة من إمكانية الوصول المباشر إلى البضائع دون الحاجة إلى انتظار المستندات والوثائق المتعلقة بعملية النقل، مما يساعد العميل على تجنب ضياع الفرص التجارية على الشركة بسبب التأخير، كما أن هذا الإجراء يضمن عدم تحمل العملاء للمزيد من التكاليف الخاصة بالتخزين وغرامات التأخير.

التمويل الإسلامي للإستيراد

يعدّ التمويل الإسلامي للاستيراد أحد الحلول التمويلية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث تهدف إلى دعم ومساعدة العملاء على الوفاء بالتزاماتهم بموجب الاعتمادات المستندية أو التحصيلية.

تشمل المزايا:

• سد الفجوة بين سداد قيمة البضائع المستوردة واستلام واردات المبيعات لاحقاً
• يمنح العميل قدراً أكبر من المرونة والسيولة النقدية
• يضمن للشركة عدم التعرض لفقدان أي من الفرص التجارية بسبب عدم توفر التدفقات النقدية
• توفير الدعم اللازم لقدرة العميل على التفاوض مع الموردين من خلال عرض شروط سداد مضمونة وسريعة

يوفّر الأول لعملائه ثلاثة خيارات لتلبية احتياجاتهم التمويلية:

التورّق:

يُستخدم التورّق لسداد التزامات العميل المتعلقة بعمليات الاستيراد بحيث تكون السلعة مملوكة بالكامل للعميل، أو في حالة انتقال الملكية بالفعل للعميل. يقوم الأول بشراء السلع بسعر تكلفة محدد من الوسيط ثم يقوم ببيع نفس السلعة إلى العميل على أساس السداد الآجل على أن يقوم العميل بسداد سعر التكلفة مضافاً إليه هامش الربح. بعد ذلك، يقوم العميل ببيع السلعة إلى وسيط آخر على أساس السداد والتسليم الفوري بهدف توفير السيولة اللازمة لسداد قيمة فاتورة الواردات المستحقة.

المرابحة:

البيع على أساس التكلفة مضافاً إليها هامش الربح

يقوم الأول، بناءً على طلب العميل، بفتح اعتماد مستندي وشراء البضائع من المُصدر، وبمجرد حيازة الأول للبضائع مستندياً (بوصول المستندات والوثاق الخاصة بالبضائع) أو فعلياً (بوصول البضائع) يقوم الأول ببيع البضائع إلى العميل بتكلفتها مضافاً إليها هامش الربح. في حالة ما إذا قرر العميل أن يقوم بالسداد آجلاً، يتم احتساب أرباح التمويل وفقاً لأسعار المرابحة ومن ثم يتم السداد آجلاً.

المشاركة:

نظام الشراكة

يتشارك كل من العميل والأول في تمويل شراء البضائع من المُصدّر بموجب اعتماد مستندي، وفيه يتم احتساب نصيب العميل من البضاعة بنسبة مشاركته في سعر الشراء مع الأول. بمجرد وصول البضائع (مستندياً) أو (فعلياً) يقوم الأول ببيع نصيبه من البضائع للعميل بتكلفتها مضافاً إليها هامش الربح الذي يتم احتسابه وفقاً لمفهوم (المرابحة). إذا قرّر العميل أن يقوم بالسداد آجلاً، يتم احتساب أرباح التمويل وفقاً لأسعار المرابحة ومن ثم يتم السداد آجلاً.

الحلول الإسلامية للتصدير

خدمات الإبلاغ عن الاعتمادات المستندية

يتعاون الأول مع مجموعة HSBC، ويتمتّع بشبكة تواصل عالمية مع كبرى المصارف في العديد من الدول حول العالم، مما يتيح  للموردين قبول الاعتمادات الصادرة عن تلك المصارف في جميع أنحاء العالم من خلال الأول. تهدف منظومة خدماتنا إلى تمكين العملاء وسرعة البدء في إجراء ترتيبات وإجراءات الشحن.

خدمات تأكيد الاعتمادات المستندية

خدمات تأكيد الإعتمادات المستندية أحد الوسائل الفعالة من حيث التكلفة والتي من شأنها الحد من تعرض العملاء للمخاطر المتعلقة بالدول والمصارف التي يتم التعامل معها، وحماية المدفوعات المستحقة وفقاً للإعتمادات المستندية، حيث تضمن لك السداد من قِبل الأول مقابل وثائق ومستندات الإلتزام حتى لو كان المصرف الذي أصدر الإعتماد المستندي غير قادر على السداد.

خدمات تحويل الإعتمادات المستندية

يُمكن للعملاء، كما هو الحال بالنسبة للشركات التجارية، القيام بتحويل الاعتمادات المستندية إلى العديد من المورّدين دون الحاجة إلى أية تسهيلات ائتمانية، حيث تضمن توريد البضائع وفقاً للشروط المنصوص عليها في الاعتماد المستندي الأصلي.

التحصيلات المستندية للصادرات

تعدّ التحصيلات المستندية للصادرات البديل الآمن للاعتمادات المستندية، حيث توفر الحماية اللازمة لمصالح العملاء من خلال الوثائق والمتحصلات التي تم التعامل معها بالنيابة عن العملاء.

التمويل الإسلامي للصادرات قبل الشحن

يعتبر التمويل الإسلامي للصادرات قبل الشحن أحد الحلول التمويلية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، والتي تهدف إلى توفير الدعم اللازم لمساعدة العملاء على الوفاء بتمويل أوامر التصدير. يستطيع العملاء  من خلال منظومة حلول التمويل الإسلامي للصادرات قبل الشحن الحصول على التمويل اللازم لشراء المواد الخام، والسلع المصنّعة ومن ثم تغليف البضائع تمهيداً للشحن لحين وصول الاعتماد المستندي أو طلب تأكيد الشراء من المشتري الخاص بهم. يقوم الأول بتمويل المنتج أو المُصدّر بنسبة من إجمالي مبلغ طلب التصدير المؤكد أو الاعتماد المستندي عملاً بمبدأ التورّق. وفقاً لمبلغ التمويل الذي يطلبه العميل، يقوم الأول بشراء السلع بسعر محدد من قِبل الوسيط ثم يقوم ببيع نفس السلعة إلى العميل على أساس السداد الآجل على أن يقوم العميل بسداد سعر التكلفة مضافاً إليه هامش الربح، ثم يقوم العميل ببيع السلعة (من خلال البنك الذي يقوم بدور الوكيل) إلى وسيط آخر على أساس السداد والتسليم الفوري لتوفير مبلغ التمويل المطلوب.

التمويل الإسلامي للصادرات بعد الشحن

يقدّم الأول لعملائه خدمات التمويل الإسلامي للصادرات بعد الشحن ضمن منظومة الحلول التمويلية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث يمكن تحصيل عوائد الصادرات أو المبيعات قبل موعد الاستحقاق.

تشمل المزايا:

• تعزيز أداء التدفقات النقدية ورأس المال بمنح العملاء فرصة للحصول على العائدات النقدية قبل موعد الاستحقاق
• تمويل الصادرات بموجب الاعتمادات المستندية أو التحصيلات المستندية
• الحصول على التمويل بموجب اعتمادات مستندية صادرة بموافقة من المصرف على المستندات أو البضائع
• الحدّ من مخاطر عدم السداد بشكل كبير
• إعادة استثمار عوائد المبيعات بشكل فوري
• لا يشترط وجود أية تسهيلات ائتمانية

كيفية عمل التمويل الإسلامي للصادرات بعد الشحن:

عند قيام العميل فعلياً بشحن البضائع قبل التوجه إلى الأول للحصول على التمويل، يمكن عندئذ استخدام التورّق. ووفقاً لمبلغ التمويل الذي يطلبه العميل، يقوم الأول بشراء السلع بسعر محدد من قِبل الوسيط ثم يقوم ببيع نفس السلعة إلى العميل على أساس السداد الآجل على أن يقوم العميل بسداد سعر التكلفة مضافاً إليه هامش الربح. بعد ذلك، يقوم العميل ببيع السلعة إلى وسيط آخر على أساس السداد والتسليم الفوري لتوفير مبلغ التمويل المطلوب. يتم استخدام عوائد التصدير لتسوية التزامات العميل المستحقة لصالح الأول بموجب نظام التمويل الإسلامي للصادرات بعد الشحن.

الحلول الإسلامية للضمانات

يوفر الأول لعملائه إمكانية الإصدار الفوري للضمانات بالتوافق مع أحكام ومتطلبات الشريعة الإسلامية بما يساعدهم على تلبية احتياجات أعمالهم. كما نوفّر الدعم والمساعدة اللازمة لعملائنا من خلال إصدار الضمانات إلى أو من شركاء الأعمال التجارية على مستوى العالم عبر شبكة HSBC العالمية.

المزايا:

• منتجات ضمان متنوعة ومتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية
• سندات المناقصات/ المزايدات
• سندات الأداء
• ضمانات الدفع المسبق
• ضمانات متنوعة تغطي مختلف أنواع المعاملات الخاصة بالحجز، والجمارك، والتمويل، والسداد، إلخ
• أسعار سوق تنافسية
• ضمانات للمستفيدين من بنوك ذات سمعة جيدة
• الشروط الخاصة بالمستفيدين يمكن استيعابها بشرط قبولها من الأول
• إصدار ضمانات بالعملات الأجنبية
• سهولة وسرعة تنفيذ الإجراءات